우리나라에서 재벌을 제외하고는
가구당 대출이 없는집이 없을 겁니다.
그만큼 대출을 많이 받고있다는 애기일텐데요,
그렇다면 신용대출의 종류는 과연 몇가지나 될까요?
오늘 저와 함께 신용대출의 종류를 한번 알아보고 가세요.
일단 신용대출을 받을 수 있는 기관은 크게 4가지로 나뉩니다.
1. 은행대출
다들알다시피 신용대출을 받을때 가장 저금리로 대출을 받을 수 있는 기관입니다.
하지만 신용대출을 받기는 제일 어려운 기관이기도 하지요. 저금리로 받을 수 있는 만큼 조건이 까다롭습니다.
하지만 신용등급이 낮더라도 은행거래실적이 좋다면 무엇보다 급여이체를 하고있는 주거래은행에서 대출을 신청하면
여타 기관보다는 대출이 수월하게 진행될 수 있습니다.
혹시나 주거래 은행에서 대출이 어렵다면 외국계은행 씨티은행이나 SC스탠다드은행(구 제일은행) 등에서 대출을
신청하시는게 더 유리하며 신용대출의 자격조건은 신용등급 7등급이상이어야하고, 은행전산망에 본인이 재직하고있는
회사명이 등재가 되어있어야 대출이 가능합니다.
은행의 종류로는,
국민은행,우리은행,신한은행,하나은행,기업은행,외환은행,한국씨티은행,SC은행,경남은행,광주은행,대구은행,부산은행,
제주은행,전북은행,산업은행,농협,수협,우체국 등이 있습니다.
2. 저축은행대출
1금융권은행 다음으로 많이 대출받으시는곳이 바로 2금융권인 저축은행입니다.
지금은 인식이 그나마 많이 좋아졌지만 몇년전까지만해도 저축은행이라고 하면 안좋게 보시는 분들이 많았습니다.
왜냐하면 1금융권에 비해 안전하지 않다는 인식이 강했기때문입니다. 잊혀질려고 하면 저축은행에 대한 비리와
일명 먹튀 사건이 많이 발생했죠. 대표적인 케이스가 바로 토마토저축은행 사태입니다. 수천명의 사람들이
많게는 몇십억이상의 피해를 본 아주 악질적인 사건입니다.
하지만 이후로 금융권의 제도강화와 금융감독원의 감독강화로 확실히 예전보다 안전해진것만은 사실입니다.
확실히 1금융권은행에 비해서 금리는 비싸지만 옥석가리기만 잘해도 생각보다 이자가 저렴한곳이 많습니다.
또한 저축은행이 좋은점은 대출받기가 쉽다는 것입니다. 신용등급이 8등급이나 9등급도 대출이 가능한 곳이
많으니까요. 9등급도 가능은 하지만 실질적으론 제약이 많이 따르긴 합니다.
저축은행의 종류로는,
SBI저축은행,현대스위스저축은행,친애저축은행,HK저축은행,참저축은행,상호저축은행,웰컴저축은행,KB저축은행,
OK저축은행등이 있으며 이들을 모두합해 상호저축은행중앙회 라고 부릅니다.
3. 캐피탈대출
은행권에서도 대출이 어렵다고 하시는 분들은 캐피탈대출로 알아보시면 됩니다.
신용등급이 8등급까지 대출이 가능하며 은행보다는 아니지만 저축은행권보다는 금리가 저렴한곳도 많습니다.
하지만 저축은행보다도 더 비싼 이자율이 있는곳이 있을 수 있는데 이런일은 네임밸류 즉 유명한이름을 갖고
있는 캐피탈사에서는 이자율이 저축은행보다는 높지 않습니다.
그러니 캐피탈대출을 이용할때는 듣보잡보다는 유명한곳을 고르는게 TIP이라고 할 수 있습니다.
그리고 캐피탈이라고 하는것은 국내대기업에서 만든 할부금융사 라고 생각하시면 됩니다.
돈이 많으니까 할 수 있는 사업이고 그 외 듣보잡은 대기업의 명칭을 따라하거나 또는 사칭해서 이름뒤에
ㅇㅇ 대부업이 붙은곳이 많으니 이름부터 잘 보셔야 되겠습니다.
캐피탈회사의의 종류로는,
대기업에서만든 신세계캐피탈,금호캐피탈,현대캐피탈,롯데캐피탈,SC캐피탈,대우캐피탈,우리캐피탈,아주캐피탈,
KB캐피탈 등이 있습니다.
4. 사금융대출
요즘 TV광고에서 많이들 보고 계시죠? 무300대출, 바로바로 쏴드립니다~ , 주부대출 등등해서 광고를 어마무시하게
내고있던데 러시앤캐쉬,산와머니 등 대부업업체가 사금융이라고 보시면됩니다.
금리는 가장 높으나 대출받기는 가장쉬운곳이라고 보면됩니다. 신용등급은 9등급까지도 가능합니다.
하지만 10등급은 사금융에서도 대출이 절대불가합니다. 그리고 조회기록이 남는곳과 안남는곳이 있으니 조회기록이
남는곳보다 안남는곳에서 대출진행하시는게 추후에 추가대출할때 문제될 소지가 없으니 참고하시구요,
사금융권 특히 업계1위라는 러시앤캐쉬는 정말 돈이 많습니다. 최근에는 OK저축은행까지 인수했을정도이니까요!
솔직히 돈이 필요한 사람들은 대출안되는곳보다 고금리이지만 대출이 잘 되는곳으로 몰리게 되있습니다.
사금융에서도 무직자한테도 대출해주는 상품이 있으니 평소 신용등급만 8등급이하로 떨어지지 않게 관리만 조금
해주시면 됩니다.
사금융권회사의 종류로는,
대표적으로 에이앤피파이낸셜대부(러시앤캐쉬),산와대부(산와머니),태강대부(캐시벅스),바로크레디트대부(바로바로론),
스타크레디트대부(해피캐피),웰컴크레디라인대부(웰컴론),미즈사랑대부(미즈사랑),원캐싱대부(원캐싱),
밀리언캐쉬대부(레이디퍼스트론) 등이 있습니다.
신용대출을 받을 수 있는 기관을 알아봤으니 이제는 신용대출의 종류를 알아보도록 하겠습니다.
신용대출의 종류(상품)의 경우에는 사실 굉장히 광범위합니다.
하지만 크게 3가지로 구별 될 수 있습니다.
1. 신용대출
신용대출이란것이 말그대로 개인의 신용을 담보로잡아 대출을 하는 방법입니다.
본인의 신용등급과 연봉등을 고려하여 대출한도 및 대출금리가 결정됩니다.
신용대출이 잘 되는 TIP을 말씀드리자면 기본적으로 직장은 3개월이상 다니셔야한다는 조건하에
핸드폰이나 카드연체가 없도록 잘 관리하셔야 하며 신용카드는 1개이상은 무조건 사용하셔야 신용등급이
잘 올라갑니다. 그리고 은행이나 캐피탈등에서 신용대출을 받았다면 이자는 이자납입날짜전에 납입하시고
대출금을 기한보다 조금 더 빨리 갚으신다고 하면 다음에도 대출이 잘 됩니다.
2. 마이너스통장 대출
은행에서 통장을 만들어 대출한도내에서 자유롭게 돈을 찾을 수 있습니다. 바로바로 상환이 가능하며
마이너스통장대출의 장점은 중도상환수수료가 전혀없으며 한도내에서 마음껏 쓸 수 있다는 장점이 매력적입니다.
단점이라고하면 기타 신용대출보다는 이자율이 조금 높을 수 있다는 것이지만 급하게 돈을 쓰고 갚을때는
매우 좋은 상품이라고 할 수 있으며 마이너스대출도 엄밀히 말하면 본인의 신용으로 대출이 가능한 상품이므로
신용대출이라고 할 수 있습니다.
3. 현금서비스(신용카드)
현금서비스는 신용카드를 사용하고 계시는 분들이라면 잘 알고 계실겁니다. 필요할때 바로바로 돈을 찾아서
사용할 수 있고 내가원하는 금액만큼 사용할 수 있는 장점이 있습니다.
신용카드만들때 까다롭게느껴졌던것이 나의 신용을 믿고 현금서비스나 카드사용시 후불로 돈을 지급하는것이기 때문입니다.
다만 단점은 이자율이 높다는 점입니다. 그러니 카드로 돌려막기하시는 분들은 절대삼가하시고 신용카드를 많이갖고있어도
카드사의 관리대상이 되기때문에 이점은 유의해서 사용하시기 바랍니다.
신용대출의 종류를 크게 3가지로 위에서 알아보았는데요,
그 외에 대출종류에 대해서 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
1. 담보대출
아마 신용대출다음으로 우리나라에서 가장많은 대출이 아닐까 싶은데요,
집을 살때 아파트나 주택을 담보로해서 가장많이 받는대출이기도 합니다.
담보를 잡히고 대출을 받는방법이며, 돈으로 환산이 가능한 물리적인 물건을 제공하고 그 대신에 대출을 받는 상품이죠.
건물,토지,자동차 등이 그 대상이며 담보물에 따라서 대출가능금액은 조금씩 틀리지만 최대80% 까지 대출이 가능합니다.
2. 보험대출
우리나라에서 보험안든 사람은 아마 없을겁니다.
그만큼 필수적인 상품이며 이처럼 장기적이고 돈이 많이 들어가는 상품도 없을겁니다. 보험료 5만원짜리를 20년 만기로
들었을때 1200만원입니다. 이러한 보험의 특수한 점때문에 본인이 가입한 보험상품을 대상으로 보험대출이 가능하며
본인이 보험료로 낸 금액의 절반 50% 금액을 대출받을 수 있습니다. 필요할때마다 즉시 대출을 받을수있는 장점이있으며
이자율은 은행이자보다 약간 높습니다. 엄연히 보험을 담보로 한 담보대출이라고도 할 수 있습니다.
3. 주식대출
주식을 한번이라도 해본사람이라면 주식대출을 한번쯤은 들어보았을 겁니다.
본인이 소유한 주식을 담보로하여 대출을 받을 수 있는 상품이며 주식이란게 원래 변동율이 심한 재테크이므로
소유한주식의 종류 및 금액에 따라 은근히 가입하기가 좀 까다로울 수 있으며 혹시나 주식이 떨어졌을때
추가로 담보금을 더 요구할 수도 있는 상품이므로 보통 사람들은 이용을 잘 안합니다.
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신용대출의 종류에 대해서 알아보았는데요, 사실 신용대출 안받는게 가장 좋겠지만 사람일이라는게 모르는거죠.
옛날에도 그랬듯이 현대사회에서도 돈이란것이 없으면 살아가는게 고달프니까요.
그래도 이왕 신용대출을 받는다고 하면 대출이 잘되게 하는 방법쯤은 알고계시는게 좋을겁니다.
신용대출을 잘 받는방법은 신용등급을 7등급이상으로 유지하고 안정된 직장과 안정된 수입원이 있어야 합니다.
그래서 신용대출은 직장인들에게는 유리하지만 자영업자들에게는다소 불리한면이 있는것이 사실입니다.
더군다나 프리랜서같은경우는 대출받기가 더 어렵습니다. 그 이유는 급여의 70% 밖에 인정을 해주지 않기때문에
대출을 받는다고해도 소액밖에는 받지 못한다고 하니 참고해주시고요,
이것으로 포스팅은 마치도록 하겠습니다.
모두 부자되세요~
