NPL질권대출 더 이상 어려워하지 마세요!

Posted by 만웅이 만웅이
금융정보/대출정보


NPL질권대출! 경매와 관련이 있다?

NPL질권대출, 이런 경우 부실채권이 발생해요!


질권대출은 기본적인 부실채권(NPL)에 경매에 따른

방어수단이나, 경매의 투자 수익을 높이기 위한

대위변제를 위한 자금을 융통하기 위해서 사용됩니다.


질권대출은 환율과 관련되어 있는데요, 환율이 높으면

수출 기업에 문제가 생겨 부실채권이 늘어나고

환율이 낮으면 줄어듭니다.


은행에서는 관리비용과 인력을 절감하고 BIS비율요건을 충족하고 NPL 보유비율을 맞추기 위해 NPL을 매각합니다.

질권대출은 시중은행이 연말 회계결산기 마감을 앞둔 2분기와 4분기가 가장 구매하기 좋습니다.


직접 낙찰법은 부실채권 소유자가 직접 경매에 참가하여 자신의 명의로 부동산을 낙찰받아,

근저당권을 상계처리하여 잔금을 납부하는 투자 방식을 말합니다.





처음 부실채권(NPL) 매입 시 실제 채권액보다 할인된 가격으로 매입해야 중간이윤이 많이 남습니다.





질권대출 구매가 활발한 시기는 언제?





채권이 부실채권으로 되고 일정 기간 후에도 이자를 내지 못하면, 절차에 따라 부동산경매에

다량의 채권을 묶어 적법한 절차와 기관에 그 채권이 도매가격으로 나온 채권을 사고자 하는 사람이 받는

대출을 질권대출이라 말합니다.


최근 담보부 금융대출금리가 3~4%인 것을 고려 할 때,

질권대출은 8~9% 수준이기 때문에 다소 높은 이자를 부담해야 할 수도 있습니다.


질권대출은 제1금융권보다 저축은행과 같은 제2금융권에서 취급되는 경우가 많고

개인투자자의 경우는 대출을 받기가 어렵습니다.





NPL 시장에서 부실채권액은 원래 대출금 원금 +연체이자(통상 18~24%)까지 부풀어져 있고,

부실채권 매입자는 당연히 채권액보다 할인된 가격으로 사게 됩니다.


부실채권(NPL)은 평균 수익률이 연 10% 이상에 15% 정도로 타 투자 상품보다 우수한 수익률을 기대할 수 있기에

질권대출을 받아 투자하는 것도 좋습니다.


1997년 외환위기로 갑작스럽게 부실기업과 부도기업을 통해 부실채권들이 쏟아져 나왔고,

때문에 NPL 시장은 투자가치가 높은 시장으로 우뚝 서게 됩니다.





NPL질권대출, 부실채권 발생 이유는?


NPL은 정상적인 자산에 비하여 가치평가가 어렵고, 정교한 관리과정을 통하여 처리되어야 하는 자산이므로 

정상적인 자산거래시장에서 유통되기 어려운 특성이 있습니다.


부실채권(NPL)은 큰 수익을 바라보기는 어렵지만 당장 현금을 확보해야 한다면 재매각을 통해 투자원금과

일부 수익을 가져올 수 있기에 질권대출을 받아 매입하는 것도 좋습니다.


부동산 1년 이내 단기 투자의 경우 절반에 가까운 수익을 세금으로 내야 하지만 부실채권(NPL)에서

얻어지는 소득은 이자소득으로 보지 않기 때문에 채권최고액 범위까지는 세금이 발생하지 않아

세금효과 면에서도 탁월합니다.





질권대출이 필요한 부실채권(NPL)은 투자와 동시에 저당권소유가 이전된다는 점, 그리고 주로 1순위 근저당권을

사들인다는 점, 불경기 등 가격 하락기에도 비교적 안전하다는 점 등의 장점이 있습니다.


NPL은 세금을 줄일 수 있다는 점에서 경매와 다른데요.

부동산 취득가가 높아질수록 질권대출 한도 금액도 늘어납니다.


배당금 수령법으로 부실채권에 투자했을 때 손실이 예상된다면 직접 낙찰법으로 투자 방향을 바꾸는 것도

좋은 방법입니다.





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