주택담보대출로 목돈없이 내집장만 가능할까?

Posted by 만웅이 만웅이
금융정보/대출정보

주택담보대출 선진화방안때문에 이젠 대출받기도 무섭다


서민들의 내집마련꿈은 대출없이 언제쯤 가능할까요?


결론부터 말하자면.....서민은 불가능합니다. ㅠ.ㅠ 특히 청년층은 더욱더...


더군다나 대출을 받아도 될까말까한데 헌데 이마저도 점점 힘들어지네요.

정부가 가계부채를 감소한다며 주택담보대출 선진화 방안을 내놓은지 벌써 1년...


"주택담보대출 선진화방안" 은 간단히 말해 주택을 담보로 대출을 받았을 때 기존에

우리는 대출이자만 냈던것을 원금과 이자를 동시에 내는것을 말합니다.


더 쉽게 예를 들면, 금리 연 3%대 만기30년 대출을 2억받아서 아파트를 구매하면

월 이자는 50만원입니다.


그러나 이자와 원금을 동시에 내면 이자50 + 원금55만원으로 2배이상 차이가 나죠.


대출금액이 더 커지고 만기가 더 짧은 대출이라면 금액은 더더욱 올라가게 됩니다. 가계부채감소도 좋지만 사실상 서민들이 주택담보대출을

받아 집을 구매한다면 한달월급을 고스란히 은행에 갖다바쳐야 하는 지경일지도 모릅니다.



그래서 일반전세자금대출로 높은금액을 대출받을 수 있다고 해도 금리가 높을 경우에는 월세로 방법을 바꾸는 것도 좋은 선택입니다.


주택담보대출의 하나인 디딤돌대출은, 생애최초 주택구매 시 부부합산소득이 연 7,000만 원 미만인 경우에,

최장 30년까지 연 2.8~3.6%로 대출받을 수 있는 정부 지원상품입니다.






또한, 모기지론대출은 주택구매 시, 자금의 일부를 먼저 내고 나머지는 수십 년에 걸쳐 분할상환하면 되기 때문에,

목돈 없이도 내 집을 장만할 수 있다는 장점이 있습니다.




주택담보대출 자격조건과 신청서류는?


주택담보대출의 신청대상은 대출 신청일 현재 만 20세 이상 65세 이하인 사람으로 무주택자 또는 주택 취득 5년 이내인 1주택자입니다.


주택담보대출 이자를 소득공제 받기 위한 준비서류는 이자상환서주민등록등본, 건물등기부 등본이나 분양계약서,

취득 당시의 개별주택가격확인서나 공동주택가격확인서입니다.



최근, 전세품귀 현상이 지속됨에 따라 주택을 매매하는 사람이 늘어나고 있어 주택구입자금대출을 받는 사람이 증가하고 있지만,

이마저도 사실상 가계부채감소대책으로 인해 그리 활성화되지는 못하고 있는 실정입니다.





이자에 대한 소득공제를 받기 위한 조건은?


한국주택금융공사의 모기지론은 6억 이하의 주택을 구입하는 경우 그 한도를 최대 70%, 기간은 최대 30년까지 이용이 가능한 장기적 성격의

주택담보대출인데요, 시중은행, 각 금융사들이 주택담보대출의 한도를 설정할 때는 KB시세를 기본 바탕으로 활용하고 있으며


시세가 일정하게 정해지지 않은 부동산은 감정평가를 통해 대출을 받을 수 있습니다.





주택담보대출 부수거래 조건이 까다롭지 않은 상품을 찾는 것도 좋은 방법입니다.


은행에 따라 다르지만, 아파트 관리비 이체, 핸드폰요금이체, 스마트뱅킹 설치 등 여러 가지 조건 중 일부만 충족시켜도 좋은 상품을

이용할 수 있도록 합니다.



주택담보대출은 보통 최소 3년 이상 계약이 유지되기 때문에, 처음 계약을 할 때 자신에게 꼭 맞는 특판 상품을 찾아내는 것이 중요합니다.


수익공유형 모기지론이나 주택담보대출을 받고자 할 때는 금리와 시세 등 외부 경제의 흐름과 가계 재정 상태를 객관적으로 파악한 후

진행해야 합니다.


최근 전세가격이 매매가격과 비슷하게 형성되면서 대출을 조금 더 받더라도 내 집 마련을 하고자 하는 사람들이 늘어나고 있지만 현실성은....





심각한 전세난으로 내집마련 실수요자들이 늘어난 가운데 저금리 기조와 LTV(주택담보대출비율), DTI(총부채상환비율) 규제가 완화되어

대출받는 것이 쉬워졌습니다. 이로 인해 주택거래가 호조세를 보이고 있습니다.


주택담보대출의 일종인 수익공유형 모기지론은 연 소득이 6천만 원 이하여야 하고 무주택 상태가 5년 이상인 사람 대상입니다.



DTI(총부채상환비율)이란, 주택을 구입하려고 하는 사람이 주택담보대출을 받을 때 채무자의 소득을 기준으로 대출 상환 능력을 살펴보는

제도로 신규 대출 원리금과 기존 대출 이자가 연간 소득에서 차지하는 비중을 뜻합니다.


소득이 적은 서민들은 주택담보 대출규모가 올해보다 절반 이하로 줄어들 가능성이 높으므로 투자수요가 늘어나고 있는 재고아파트 구입을

서두르는 것이 좋습니다.


전세를 끼고 집을 구매하려고 할 때 주택담보대출을 이용해 집을 구매하면 실투자 금액보다 최대 30%까지 저렴하게 집을 구매할 수 있습니다.


주택담보대출을 이용해서 집을 구매하는 것은 저렴한 방법이지만,

대출을 받는 부분이기 때문에 실투자금 외에 이자와 현금 운용 계획이 차질이 없는지 꼼꼼하게 따져보아야 합니다.






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  1. 글만 보면 되게 가능 할거 같은데 뭔가 꿈만 같은 글이지만
    그래도 희망 보고 갑니다 흐아 ㅠㅠ
  2. 아 요번에 받아 볼라고 했는데
    금리가 매년 오르네요
    혹시라도 금리 낮아질 일은
    없겠죠 ㅎㅎ