신용대출한도조회 남발하면 등급 떨어질수도 있습니다!

Posted by 만웅이 만웅이
금융정보/대출정보

신용조회기록 많을수록 등급떨어져...


나의신용등급, 어디까지 알고계시나요?


저는 개인적으로 신용등급이 5등급인데요, 예전에 대출을 받으려고 이리저리 알아보다

나의신용등급조회 서비스로 조회를 많이 한 탓인지 기존 3등급에서 꽤 떨어졌더라구요.


요새는 나이스나 올크레딧, 마이크레딧같은 무료로 나의신용등급알아보기 서비스가

많아져 궁금한 나머지 자신의 신용조회를 서슴없이 남발하는 경우가 많습니다.


사실 무료신용등급조회는 제3자를 거치지 않고 본인만 본인 신용도를 조회할 수 있는

특징을 지니고 있는데다 더군다나 별도의 금액없이 무료로 개인 신용정보조회가

가능하기 때문에 많은 사람이 이용할 수 밖에 없는 것이긴 하죠.


하지만...이것 알고계시나요?


제가 예전에 6개월정도 사금융대출회사를 다닌적이 있었는데요, 개인이 대출신청을

하고 심사가 들어가게 되면 대출심사에서 대출기록뿐만 아니라, 신용조회기록도 대출시스템에서 다 뜨게되있습니다. 이러한 데이터가 대출심사시에도

영향을 주는것 또한 사실입니다.


대출자격에 영향을 줄 수 있는 신용조회기록!




단순한 신용조회기록들이 대출자격에 영향을 준다는사실이 이해가 가지 않을 수도 있는데요, 이것은 대출회사들의 심사시스템을 이해하시면 쉽게 이해가

되실겁니다. 보통 일반인들이 tv에서 보는 대출광고를 보고 대출을 많이 신청을 하신다고 생각하시겠지만 이건 일부에 불과합니다.


이런 광고말고도 전문적으로 대출에이전트들이 있는데요, 이 에이전트산하에 대출중계인과 대출모집인들이 수천여명에 이릅니다.


지금이야 규모가 큰 회사들은 광고를 하도 많이 내보내기 때문에 비중이 좀 줄어들었다고는 하나 아직도 규모가 작은 곳에서는 이 에이전트를 통해

접수되는 대출비중이 90%가 넘을정도로 그들에겐 이 에이전트회사들이 굉장히 중요한 대출접수창구입니다.







그러니 희한하게도 돈을 빌려주는 대출회사들이 을의 입장이고 그들의 매출을 책임지는 에이전트사들이 갑의 입장인 경우가 되게되는데요,

러시앤캐시나, 웰컴론 이런 회사들이 tv광고를 엄청 때려대는것도 이런 에이전트로 유입되는 대출건수의 비중을 줄이려는 의도도 있다고 보면됩니다.


꼭 이런 문제뿐만 아니라, 에이전트로 유입되는 대출건들은 질이 안좋은 경우가 많은데요, 에이전트산하의 대출중계인들과 대출모집인들이 대출수수료를

조금이라도 더 받으려고 서류를 조작한다거나 하는 대출사기건들이 종종 발생이 됩니다.





그러하기에, 금융회사들은 심사를 할 때 손해를 보지 않으려고 좀 더 꼼꼼히 심사를 보는데요, 이 심사에 신용조회기록도 포함이 된다고 보면됩니다.

신용조회기록이 많으면 많을수록 심사자들은 좀 더 의심을 하게되는데요,


본래 대출을 받을때는 대출자의 모든금융기록들을 해당기관에서 조회를 할 수가 있습니다. 그 이유는 알다시피 돈을 빌려주는데 갖고있는 재산보다

빚이 많으면 대출금을 갚지 못하는 경우가 수두룩 하게 많기에 이런기록들을 취합해 심사할 때 반영을 하고는 합니다.





보통 다른기관에서, 특히 대부업체에서 대출이 있을경우 동종업체에서는 대출을 잘 안해주려고 합니다. 그런데 신용조회기록이 많은사람이라면

보다많은 대출금을 빌리기위해 여러업체로 동시에 서류를 접수하는 동시접수란 꼼수를 사용하기도 합니다.


이런일이 가능한것은 보통 개인의 금융기록들이 금융기관에 공유되는시간이 당일이 아니라 다음날 또는 그 다음날이기 때문에 해당업체에서는 아무리

조회를 해봤자 타대부업체에서의 대출기록은 보이지 않는것이죠.





만약, 동시접수가 성공하고 대출금이 통장에 입금됐습니다. 그리고 대출기관에서 다음날 이 사람이 좀 의심스러워서 다시 조회를 해보니 어라? 타 기관

에서도 몇 건의 대출이 있네? 안되겠군. 돈을 다시 회수해야겠어라고 하여 대출받은고객에게 전화를 걸어 돈을 다시 돌려달라고 해봤자 이것은 법적으로


돈을 다시 돌려줄 의무가 없어도 되는것이므로, 돌려받기는 힘들다고 봐야죠. 뭐 고객이 매달매달 이자와 원금을 잘 갚으면 문제없지만 대체로 예전의

데이터들을 보았을때 이러한 고객들이 문제가 될 소지가 많았기에 신용조회기록이 많은 분들은 심사가 더 꼼꼼하게 들어간다는 것이죠.


꼭 이것뿐만이 아니라 조회기록들은 카드사와 포인트, 마일리지 등을 제휴한 업체들과 전국은행연합회, 여신금융협회 등 금융 업종 관련 협회는

개인정보를 훔쳐보거나 개인 신용 정보 회사에 알려줄 수 있으니 주의를 하셔야 한다는 것입니다.





개인신용회복지원제도란?


개인신용등급이란 신용평가회사가 개인이 가지고 있는 신용도가 얼마나 높은지 평가하는 근거가 되는데, 특히 신용불량자들의 연체 내역과 채무보증현황

등의 정보는 은행연합회와 금융회사들이 서로 공유하며 관리하고 있습니다.


신용회복지원제도란 특정한 요건을 갖춘 채무자에게 상환 기간 연장과 이자율 조정 등 채무조정 수단을 활용하여 경제 회생을 도와주는 제도입니다.

사채 그리고 새마을금고, 신협 등 협약가입 금융업체가 아닌 곳에서 받은 채무가 전체 채무의 20% 이상이면 개인신용회복지원 대상자에서 빠집니다.





개인신용회복지원제도의 조건은 소득 중 생활비를 제외하고 본인의 빚을 최대 8년 사이에 분할하여 변상할 수 있는 수입이 있어야 합니다.

신용은 은행에 대출을 신청하거나 신용 카드 발급 외에도 취업을 할 때도 매우 중요합니다.


30만원 이상 채무를 90일 이상 미납하면 신용불량자로 등록되고 있는데, 현금 서비스같이 단기간에 사용하는 채무는 모두 신용 등급을 하락하도록

하는데 영향을 미칩니다.


채무자가 부득이한 일 없이 3개월 이상 변제액을 보내지 않은 경우 신용회복지원의 효력은 없어지게 됩니다.





신용등급올리는 방법에는 어떤게 있을까요?


신용등급, 올려서 나쁠 거 하나도 없겠죠. 개인신용등급은 민간 개인신용평가회사들이 개인이 가지고 있는 신용정보를 모아 평가해서 매긴 등급으로, 

연체 금액, 연체 기간, 다중채무 여부, 연체 반복횟수 등을 종합하여 점수를 부여합니다.


신용조회 회사는 금융회사들이 자신들 내부의 기준에 맞춰 책정한 개인신용등급보다는 보다 일반적인 특징을 가지고 있는데요,

신용회복지원협약에 가입되있는 금융사는 은행과 보험, 신용카드, 상호저축은행 그리고 농, 수협중앙회, 농, 수협단위조합과 새마을금고 등이 있습니다.





개인 신용평가 시스템은 개인신상 정보와 거래실적 정보와 신용거래 불량 정보와 신용한도와 신용소진 그리고 연체 등이 없는 신용거래 내역 등을

평가하고 개인의 신용 정보는 식별 정보와 채무 불이행 정보 그리고 금융 거래 정보, 능력 정보, 마지막으로 공공 기록 정보 등이 있습니다.


신용 등급을 확실히 관리하려면 첫째로 신용 등급에 대해 바른 지식을 가진 것이 중요하고 자신의 신용등급을 관리하기 위해서는,

주로 거래하는 은행을 정하여 집중적으로 거래하는 것이 좋습니다. 또한 신용카드를 사용하는게 신용등급을 올리는것에 도움이 되고 결제일 하루나

이틀전에 미리 돈을 입금하시면 신용등급을 올리는데 굉장히 많은 도움을 줍니다 ^^





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